公共工事の代金回収にファクタリングを使ってみた実録
こんにちは！
千葉県船橋市で、父の代から続く建設会社「佐藤建設」の二代目をやっております、佐藤美咲です。
公共工事の仕事って、ありがたい反面、入金までの期間が本当に長いんですよね…。
材料費や職人さんへのお給料は待ってくれないのに、お金が入ってくるのは数ヶ月先。
正直なところ、資金繰りで頭を抱える夜も一度や二度ではありませんでした。
そんな時、銀行の担当者さんからポロッと聞いた「ファクタリング」という言葉。
「ふぁくたりんぐ…？カタカナは苦手なんですよね…」
そこから私の体当たりの挑戦が始まりました。
この記事は、建設業界で働く、特に同じような悩みを持つ女性経営者の皆さんに「こんな実例もあるんだ」と参考にしてもらえたら、という想いで書いています。
家族と現場、両方を守るために奮闘する、私のリアルな体験談です。
目次
公共工事の資金繰り事情
建設業界の現金事情：支払いは即、入金は後
「現場で教わったんですが…」建設業って、とにかく「出ていくお金」が先なんです。
材料を仕入れるにも、協力会社さんや職人さんへの支払いにしても、現金がすぐに必要になる場面が多いんですよね。
特にうちは、父の代から付き合いのある職人さんも多くて、支払いだけは絶対に遅らせたくない、という想いが強くあります。
でも、公共工事の代金が入ってくるのは、工事が終わって、書類を提出して、そこからさらに数ヶ月後…。
このタイムラグが、経営者としては本当に胃が痛いんです。
資金ショートのタイミング：大型案件と季節変動
一番ヒヤッとしたのは、去年の夏のことでした。
ありがたいことに少し大きめのリフォーム案件と公共工事が重なったんです。
でも、梅雨の長雨で工期が少し延びてしまって…。
支払いのタイミングは来るのに、入金の予定はどんどん後ろにずれていく。
「まずい、このままだと来月の支払いが…」
会社の通帳とにらめっこしながら、冷や汗をかいたのを今でも覚えています。
女性経営者ならではの悩みと周囲の目
この業界、まだまだ男性社会なところもあって。
父から会社を引き継いだ時も、取引先の方から「お嬢ちゃんに務まるのか？」なんて言われたりもしました。
だからこそ、「女性だからって甘く見られたくない」という気持ちは人一倍強いかもしれません。
資金繰りの相談をするにしても、「だから女は…」なんて思われたらどうしよう、なんて余計な心配をしてしまったり…。
同じような境遇の女性経営者の皆さん、どうでしょう？
こんな気持ち、分かってもらえたりしますかね。
ファクタリングとの出会いと学び
銀行員のひと言：「ファクタリングって知ってます？」
資金繰りに悩んでいた時、いつもお世話になっている銀行の担当者さんに相談したんです。
そしたら、「佐藤さん、最近はファクタリングっていう資金調達の方法もありますよ」って。
「ふぁくたりんぐ…？」
正直、横文字やカタカナにはちょっと苦手意識があって、頭の中がハテナでいっぱいになりました。
最初の困惑：「カタカナは苦手なんですよね…」
家に帰って、早速インターネットで「ファクタリング」って調べてみたんです。
でも、出てくるのは専門用語が並んだ難しいサイトばかり。
しかも、なんだか男性目線の記事が多くて、私みたいな建設業の女性経営者が実際にどう活用しているのか、リアルな情報が全然見つからなかったんです。
「同じような立場の女性経営者の参考になるような、分かりやすい情報が全然ない…」
この時、ふと思ったんですよね。
「じゃあ、私が挑戦して、その過程をブログに書けばいいんだ！」って。
私の失敗も成功も、誰かの役に立つかもしれない。
そう思ったら、なんだかワクワクしてきました。
体当たりの学習法：メモ・質問・実践！
私のモットーは「知らないことは恥じゃない、知ろうとしないことが恥」。
現場用の小さなノートに、分からない言葉や仕組みをびっしり書き込んでいきました。
- 売掛債権って何？
- 手数料の相場は？
- 2社間と3社間の違いって？
分からないことは、ファクタリング会社の担当者さんに「すみません、素人な質問で申し訳ないんですけど…」と前置きしながら、遠慮なく聞きました。
現場で鍛えられたこの積極性だけが、私の取り柄だったりして（笑）。
初めてのファクタリング体験
初回面談での失敗談：「作業着じゃまずかった？」
いよいよファクタリング会社との初めての面談の日。
私はいつものように現場を回ってから事務所に戻り、そのままの作業着で面談に臨んでしまったんです。
そしたら、担当者の方に苦笑いされながら「佐藤様、次回からはもう少しフォーマルな服装でお願いできますと…」と言われてしまって。
いやー、お恥ずかしい！
現場感覚が抜けきっていませんでした。
これも一つの「勉強になりました！」ですね。
契約書との格闘：「債権譲渡って…借金譲るの？」
一番つまずいたのが、契約書に出てきた「債権譲渡」という言葉。
「債権を譲渡する…？え、これってウチの借金を誰かに譲るってこと？」
完全に勘違いして、一瞬パニックになりました。
担当者の方に赤面しながら質問したら、丁寧に教えてくれました。
【私が学んだこと】債権譲渡とは？
つまり、こういうことなんです。
「借金」ではなく、これから入金される予定の「工事代金（売掛金）を受け取る権利」をファクタリング会社に買い取ってもらう、ということ。
借金じゃないから、決算書上も負債にならないんですね。
なるほど！と納得。
一つ賢くなりました。
手数料計算の混乱と納得：「3回電卓叩きました」
次に頭を悩ませたのが、手数料の計算。
提示された手数料率を見て、自分で電卓を叩いてみたんですが、「あれ？合わない…」。
もう一度やっても、やっぱり合わない。
結局、3回も計算し直して、やっと仕組みを理解できました。
手数料って、単純な掛け算だけじゃない費用が含まれていたりするんですよね。
これも、実際にやってみないと分からなかったことでした。
無事契約完了！入金スピードに驚き
そんなこんなで、なんとか無事に契約完了。
そして、私が一番驚いたのは、その後の入金スピードでした。
申し込みから数日で、会社の口座に現金が振り込まれたんです。
あれだけ悩んでいた資金繰りが、一気に解決に向かった瞬間でした。
「すごい…！」
思わず声が出ましたね。
実際に使って分かったファクタリングのメリットと注意点
資金繰り改善：材料費・職人さんへの即時対応が可能に
実際に使ってみて、一番のメリットはやっぱりこれです。
- 精神的な安心感：支払いの心配がなくなるだけで、こんなに心が軽くなるんだと実感しました。
- 支払いの迅速化：職人さんや協力会社さんへの支払いを待たせることなく、すぐに対応できるようになりました。
- 事業機会を逃さない：急な材料の仕入れが必要になっても、「お金がないから」と諦めることがなくなりました。
手数料の壁：「便利だけど安くはない」
ただ、正直なところ、手数料は決して安くはありません。
銀行の融資と比べると、やっぱり割高感はあります。
「この便利さは、この手数料を払ってでも手に入れる価値があるか？」
そこをしっかり見極めるのが大事なんだな、と感じました。
緊急事態の「切り札」として使うのが、私には合っているのかもしれません。
信頼できる会社選びのポイント
私が会社を選ぶときに大事にしたポイントを、表にまとめてみました。
| チェック項目 | なぜ大事か？ |
|---|---|
| 建設業に詳しいか | 業界特有の入金サイトや商習慣を理解してくれていると話が早い！ |
| 手数料が明確か | 「手数料一式」ではなく、内訳をちゃんと説明してくれる会社は信頼できます。 |
| 担当者の対応 | 私みたいな素人の質問にも、嫌な顔せず丁寧に答えてくれるかは重要です。 |
| 契約内容（ノンリコースか） | 万が一、工事の相手先が倒産しても支払い義務がない契約か、は絶対確認！ |
書類や説明の「分かりやすさ」って大事
専門用語を並べて、なんだか煙に巻くような説明をする会社は、やっぱり不安になりますよね。
私が契約した会社の担当者さんは、「つまり、こういうことなんです」と、いつも私の目線で話をしてくれました。
この「分かりやすさ」って、サービスを選ぶ上ですごく大事なことなんだと痛感しました。
女性経営者だからこそ伝えたいこと
男性中心の情報に埋もれないために
ファクタリングに限らず、経営に関する情報って、まだまだ男性目線のものが多いなと感じます。
でも、私たち女性経営者には、女性ならではの視点や悩みがありますよね。
だからこそ、私みたいな当事者が「私はこうだったよ！」って声を上げていくことが、すごく大事なんじゃないかと思っています。
家族と経営の両立が判断基準になることも
私にとって、経営の判断基準はいつも「娘に胸を張れるか」どうか。
娘に「お母さん、頑張って！」って言われると、どんなに大変でも力が湧いてきます。
資金繰りで悩んで、家族との時間がギスギスしちゃうくらいなら、手数料を払ってでもファクタリングを使って、笑顔で「ただいま！」って言える方がいい。
そんな家族を大切にする想いが、経営の判断基準になることだって、あると思うんです。
同じような立場の方へのアドバイス：「まずは一歩、やってみて」
もし今、昔の私と同じように資金繰りで悩んでいる方がいたら、「まずは話を聞いてみるだけでもいいから、一歩踏み出してみて」と伝えたいです。
知らないことは怖いけど、知ることで見える世界が絶対にあります。
現場で鍛えられた私でも、最初はドキドキでしたから（笑）。
大丈夫です！
まとめ
今回、私が公共工事の資金繰り対策でファクタリングに挑戦した体験談、いかがでしたでしょうか？
- 公共工事の入金遅れは、ファクタリングで解決できる可能性がある。
- 手数料はかかるけど、精神的な安心と事業機会を得られるメリットは大きい。
- 「債権譲渡」など難しい言葉もあるけど、臆せず質問すれば大丈夫！
- 会社選びは「建設業への理解」と「分かりやすさ」が大事。
「現場感覚」ももちろん大事ですが、会社を守るためには「お金の流れ」をちゃんと知っておくことが本当に大切なんだと、今回改めて勉強になりました！
まだまだ修行中の二代目経営者ですが、これからも「娘に胸を張れる経営」を目指して、頑張っていこうと思います。
この記事が、同じように頑張るあなたの、何かのヒントになれば嬉しいです。